Hypotéka - v MS Excel

Hypotéka...

Hypotéka je zatím výhodná (podnájmy jsou dražší), proto si ukážeme jak ověřit výhodnost anbídek v bance. Včetně zjištění, zda na hypotéku dosáhnete. To že Vám banka něco sdělí, nemusí být pro Vás nejvhodnější. Přeci jen banka jde o její zisk. Vy musíte mít jistotu před uzavřením hypotéky, že na ní opravdu máte.

Máte na hypotéku?

Před tím než si vezmeme hypotéku, musíte znát stav Vašich financí, jak to zjistit jsem popsal v článcíh:

• Rodinný rozpočet v Excelu
• Majetek a závazky - v Excelu

Máte na hypotéku - podle banky?

Bankovní instituce Vaší finanční situaci moc neřeší (stačí mít jejich tabulkový příjem). Člověku půjčí i 150% z odhadní ceny nemovitostí (osobně se tomu divím, ale jsou to banky ...). Na druhou stranu budou mít Váši nemovitost a pojištění nemovitosti včetně pojištění splácet.

Máte na hypotéku - podle Vašich příjmu?

Víte, kolik můžete měsíčně dávat do hypotéky? Od vašeho příjmu odečtěte výdaje. Ze zbylé částky ještě odečtěte cca 10 % z příjmu (na nečekané výdaje). Zbylou částku můžete použít na hypotéku.

Graficky si to můžeme představit:

Splátky hypotéky

Již víte, kolik můžete měsíčně dávat do hypotéky. Teď jen naleznete vhodnou hypotéku. Pomůže Vám přiložený soubor hypotéka, splátky, úroková sazba, délka splacení , kde můžete zkoušet různé varianty na základě známých údajů:

• Počet let splacení - znám výši půjčky, měsíční splátku a úrokovou sazbu
• Splátka- znám výši půjčky, počet let splacení a úrokovou sazbu
• Úroková sazba - znám výši půjčky, počet let splacení a splátku

Pokud máte vybranou nějakou hypotéku, můžete si v grafu zobrazit jak bude probíhat splacení. Soubor Splátka hypotéky. - ke stažení zdarma.

Další poplatky

Kalkulačka (stejně jako kalkulačky bank) počítají pouze se splátkou úvěru. K této částce je nutno připočíst poplatky:

• za vedení hypotečního úvěru
• pojištění nemovitosti a domácnosti
• pojištění schopnosti splácet
• atd. (na základě požadavku té které banky)

Tyto poplatky mohou dělat přes 1000,-Kč měsíčně.

Další změny

Než uzavřete hypotéku, počítejte se změnami. Jelikož dnes jsou úrokové sazby nízké, lze předpokládat do budoucna jejich zvýšení. Co udělá s Vaší hypotekou, když se úroková sazba zvedne o 1%, 2%. Pokud nemám roční úrokovou sazbu (např.: 3,7%) garantovanou po celou dobu splacení. :). Navíc banka už má Vaší smlouvu a předpokládá, že nebudete refinanciovat. No a na zvýšení poplatku budete muset přistoupit.

Nevíte-li, ve výše uvedeném souboru si to můžete namodelovat.

Refinancování

Máte-li nevýhodnou hypotéku, lze ji přeúvěrovat (refinancovat) v době končící fixace. Stačí využít výše uvedených excelovských dokumentu a najít vhodnější banku.

Pokud chcete porovnávat dvě hypotéhy přímo doporučuji článek Hypotéka refinancování - kalkulačka v Excelu - která bere v poplatek za refinancování a automatiky vypočte úsporu.

Závěrem

Než něco bance podepíšete, nechte si udělat modelový výpočet a požádejte je o smlouvy, ať si je doma můžete v klidu projít.

Článek byl aktualizován: 19.09.2020 10:56

Pavel Lasák - autor webu

Microsoft Office (Word, Excel, Google tabulky, PowerPoint) se věnuji od roku 2000 (od 2004 na této doméně) - V roce 2017 jsem od Microsoft získal prestižní ocenění MVP (zatím jsem jediný z ČR v kategorií Excel). Své vědomosti a zkušenosti dávám k dispozici i on-line ve videích pro SEDUO. Ve firmách školím a konzultuji, učím na MUNI. Tento web již tvořím přes 15 let. Zdarma je zde přes 1.000 návodu, tipů a triků, včetně přes 250 různých šablon, sešitů.

           

Komentáře