Jak ušetřit peníze i bez Excel

Úvodem

Nechme stanou filozofování a podívejme se na finance matematicky (jde sice o malá čísla, ale dokáži divy).

Pár otázek na začátku:

• Nevyhazujete peníze "oknem"?
• Vedete si domácí účetnictví?
• Víte kam a kolik vašich peněz směřuje?
• Proč se snažit vydělávat stále více?
• ...?

Proč platit například za bankovní služby poplatek 250 Kč měsíčně? Pokud konkurence nabízí stejnou službu zdarma (nebo dokonce lepší služby). Přece nemusíte ředitelům těchto institucí přispívat na jejich zbytečně drahé auta, mzdy (stačí, když už platíte daně ;). Raději vydělané peníze použijte pro své účely.

Napadá vás otázka: Je 250 Kč málo? Když si částku schováte do prasátka, za rok máte 3.000 Kč - to už je pěkná částka (např. na dovolenou, na kterou si nemusíte půjčit).

Stále málo? Možností kde a jak ušetřit je mnoho. Čtěte dále.

Kde (na čem) ušetřit?

Šetřit se dá na mnoha místech a přitom nepřijdete o svůj komfort (nemusíte se omezovat v jídle, přestávat kouřit, nenavštěvovat restaurace, ...). Jen omezíte zbytečné poplatky.

Kde začít? U největších částek. Pokud si vedete domácí účetnictví víte kolik za co utrácíte. Stačí částky seřadit a úspory hledat u těch největších (povede-li se 1.000,- měsíčně, člověk má radost a energií do dalšího šetření)

• Hypotéka - výhodná možnost refinancovat, úroky jsou nízké (rok 2015) - měsíčně lze ušetřit na úrocích a poplatcích i více jak 1.000 ,- Kč (což už za pár hodin práce stojí)
• Poplatky za internet - stačí se vhodně zeptat a opět je 150 Kč měsíčně doma
• Bankovní poplatky - už jsem zmiňoval výše, mnoho bank je zdarma a kolik z nás potřebuje speciální a drahé služby? Přitom změna banky je díky mobilitě jednoduchá (mnohdy Vám vlastní banka nabídne neveřejný tarif, který bude zdarma a nemusíte přecházet, stačí se jen ozvat). Ušetřit jedním telefonátem 3.000,-Kč ročně, to za ten 20 minutový rozhovor stojí.
• Telefonní tarify - poptejte se u konkurence a uvidíte kolik na neveřejných tarifech ušetříte...
• Pojištění - opravdu máte pojistku dobře nastavenou? Co jsem viděl, ač nejsem odborník tak nastavení je naprosto nesmyslné! Chápu finanční poradce, chtějí vydělat na provizi, takže vám najdou tu "nejvýhodnější" - pro něj. Navíc v průběhu života se vaše situace mění, narodí se dětí, jsou studovat atd...
• Elektřina, Plyn - další úspory, pozor na podomní prodejce elektřiny a plynu. Tam většinou neušetříte!
• Sloučení úvěrů - máte více úvěru, proč je nesloučit do jednoho? Úspora na poplatcích, mnohdy máte nižší úročení, atd.
• Doprava, Auto - leasing, opravy, opravdu musíte vlastnit auto? Nedá se půjčit přes společnosti jako autonapůl atd.
• ...

Už to začíná být zajímavé, tam 250,- Kč, tam 150,- Kč, tuhle 1000 Kč, pak ještě 50... a najednou zjistíte, že měsíčně ušetříte 1450,- Kč. Ročně ušetříte pěkných 17.400,-Kč nebo-li měsíc práce ! To jsou jen peníze, které vyhazujete oknem (přispíváte zbytečně různým institucím). Za 10 let máte 174.000,- (což je například nové auto)!

Co s penězi

Tohle je již pozitivní plánování. Plánujete, co budete dělat s ušetřenými penězi, které jste před měsícem neměli (nepotřebovali). Teď mám k dispozici určitou sumu a otázka kam s nimi ;).

• Nechat na běžném účtu?
• Investovat, splatit nevhodný úvěr?
• Kolik a kam?
• Na jak dlouho?

Co skutečně s penězi provedete, už nechám na vás...

Domácí účetnictví - Rodinný rozpočet

Chcete si vést také rodinný rozpočet? Osobně si jej vedu v Excelu a v článku: Jak na rodinný rozpočet kde je k dispozici šablona (tabulka - rodinný rozpočet), ke stažení zdarma.

Pokud si domácí účetnictví vedete, například v Excel. Stačí seřadit poplatky od největších a postupně se jich zbavovat.

V přípravě

Rozšířený rodinný rozpočet. Který je rozdělen na jednotlivé listy:

• Úvodní list - Jak si stojí vaše příjmy/výdaje, aktiva/pasiva, investice, hypotéky/úvěry/leasingy
• Příjmy a výdaje - možno denní zápis (pravidelné a nepravidelné), včetně grafu ať je vidět rozdělení financí celkově a podle měsíců
• Aktiva a pasiva - co vlastníte a komu a kolik za to dlužíte (Hodnota u hypotéky se automaticky snižuje)
• Hypotéka - jednotlivé splátky, z kterých může čerpat list Aktiva/Pasiva
• Úvěry a leasingy - jednotlivé splátky, z kterých může čerpat list Aktiva/Pasiva
• Investice - jak se daří investicím
• Přežití - výpočet v případě že přijdete o příjmy, jak dlouho přežijete z financí, které máte
• ...

Upozornění

V tomto článku jde o princip. Konkrétní banku, operátora, dodavatele elektřiny/plynu, pojišťovnu, musíte oslovit sami a zjistit jaké mají aktuálně nastavené poplatky (případně zařídit přechod ke konkurenci). Své záměry můžete prokonzultovat i s finančním poradcem. Pozor ne všichni finanční poradci umí dobře poradit! Tak ať nespláčete nad "výdělkem"!.

Závěrem

Využíváte refinancování, změnu banky, telefonního operátora? Kolik se Vám podařilo ušetřit? Můžete se pochlubit v komentářích.

Článek byl aktualizován: 19.09.2020 10:56

Pavel Lasák - autor webu

Microsoft Office (Word, Excel, Google tabulky, PowerPoint) se věnuji od roku 2000 (od dubna roku 2004 na této doméně) - V roce 2017 jsem od Microsoft získal prestižní ocenění MVP (zatím 8x za sebou). Své vědomosti a zkušenosti dávám k dispozici i on-line ve videích pro SEDUO. Ve firmách školím a konzultuji, učím na MUNI. Tento web již tvořím přes 20 let (o Excel píší přes 25). Zdarma je zde přes 1.500 návodu, tipů a triků, včetně přes 350 různých šablon, sešitů a přes 70 taháků v pdf.