Přeskočit navigaci | Přeskočit na novinky
     

Jste zde: Úvodní stránka » excel » financni-poradce » excel-majetek-zavazky

Majetek a závazky - v Excelu

Videokurzy Excel

Ve spolupráci se SEDUO jsem vytvořil několik videokurzů:

Kolik máte majetku a komu za něj dlužíte? Podívejte se na své aktiva a pasiva pomocí tabulek v Excel.

Úvodem

Pohled na majetek a způsob jeho financování je jednou z opomíjených stránek při finančním plánování. Byt na hypotéku. Auto na leasing. Vybavení bytu na spotřebitelský úvěr. Mnohdy za skvěle vybaveným bytem, je obrovské zadlužení což do budoucna může přinést obrovské problémy (viz finanční krize).

V dalším textu ukáží jak k soupisu a zjištění stavu využít Excel.

Jak si to představit?

Jednoduše. Rodinný dům si pořídíte na hypotéku. Takže již v něm bydlíte, ale splácíte jej bance.

majetek-zavazky

Majetek a kdo ho financoval

Na majetek se podíváte ze dvou pohledů.

Majetek – co máte - ten můžeme rozdělit

  • Peníze – hotovost, bankovní účty (běžné, termínované, spořící)
  • Finanční majetek – cenné papíry, stavební spoření, penzijní připojištění, pohledávky
  • Nemovitosti – dům, byt, garáž, ...
  • Pozemky – lesy, louky, pole (i ropná)
  • Osobní majetek - vybavení domu (bytu), šperky
  • Dopravní prostředky - Automobil, loď, letadlo,..
  • Patent a licence
  • Ostatní

Závazky – kdo Vám to zaplatil - ty můžeme rozdělit

  • Dlouhodobé závazky nad 5 let – např. hypotéka, úvěr ze stavebního spoření
  • Střednědobé do 5 let – úvěry na spotřební zboží (včetně auta), splátkový prodej; finanční leasing
  • Krátkodobé do 1 roku – krátkodobé půjčky, příp. půjčky od přátel, příbuzných

Jak data zpracovat?

Nejlépe do tabulky.

V tabulce jsou 4 sloupce. První dva sloupce jsou věnovány majetku (jeden popis majetku, druhý cena). Druhé dva jeho financování (třetí popis financování, čtvrtý aktuální dluh). Viz příklad.

Příklad

Majetek – zavazky
Majetek - aktuální cena Závazky - Dlužná částka
Tržní hodnota bytu 2 000 000 Hypotéka 1 000 000
Auto 100 000 Finanční leasing (úvěr) 50 000
Osobní majetek (vybavení bytu) 0 Osobní půjčky 150 000
Dovolená 0 Kreditní karta 10 000
Běžný účet 25 000    
Podílové listy 20 000    
Penzijní připojištění 100 000    
Stavební spoření 200 000    
Celkem 2 445 000 Celkem 1 210 000

Výsledek = Majetek aktuální cena – Závazky dlužná částka

Výsledek z příkladu .................. 1 235 000

Správný výsledek by měl být kladný. Tj. cena vašeho majetku je větší než to co za něj dlužíte. Pokud je to naopak (víc dlužíte, než máte) doporučuji tento stav změnit.

Jak uvádět ceny do tabulky

  • Majetek – uvádějte aktuální ceny, za které se dá majetek prodat
  • Závazky (Dlužná částka) – kolik aktuálně dlužíte

Uvádět skutečnou cenu. Koupí nového auta za 500.000,- Kč nemáte po půl roce v osobním majetku auto za 500.000,- Kč, ale za 300.000,- či méně. Jeho prodejní cena klesá. Za 500.000,- jej neprodáte (ani v den koupě). Naopak cena bytu může jít nahoru. Hypotéku na 1.000.000,- Kč se splatností 20 let. Tak po 10 letech již budete dlužit cca 650.000,-Kč, ale tržní ceny bytu může být 1.500.000,-Kč. Záleží jak, bude pokračovat finanční krize.

Ke stažení MS Excel

Hotový příklad ke stažení: Majetek závazky soubor ve formátu *.xls ve formátu *.XLS

Poznámka:

Excel může automaticky doplňovat k jednotlivým závazkům aktuální výši dluhu.

Závěrem

Nepůjčujte si na blbosti

Vezmete-li si půjčku na dovolenou po návratu, nemáte fyzicky nic, ale za dovolenou stále dlužíte. Splácíte ještě několik měsíců. Na dovolenou a další zbytné věci si půjčí jen b.b

Článek byl aktualizován: 01.11.2014 09:26

Odměna

Ušetřil vám tento web čas, peníze? Pomohl vyřešit problém? Jste ochotni poskytnout symbolickou odměnu na další rozvoj? Vybrte si formu odměny, která vám vyhovuje.


Pavel Lasák - autor webu

Pavel Lasák

Microsoft Office (Word, Excel, PowerPoint) se věnuji od roku 2000 (od 2004 ne této doméně) - Roku 2017 jsem od Microsoft získal prestižní ocenění MVP (zatím jsem jediný z ČR v kategorií Excel). Své vědomosti a zkušenosti dávám k dispozici také na on-line videích pro SEDUO. Školím a konzultuji, učím na MUNI. Hlavně tvořím tento web. Je zde k dispozici přes 1.000 návodu, tipů a triků včetně stovek různých šablon, sešitů.

   Pavel Lasák LinkedIn Profil    Pavel Lasák Google+ Profil    Pavel Lasák facebook Profil    Pavel Lasák twitter Profil


Komentáře zatím nejsou

Můžete být prvními co zanechají smysluplný komentář.







Sdílejte

Pomohl Vám návod?
Sdílejte na Facebooku, G+
LinkedIn...

Nové články


Newsletter

Přihlaste se odběru novinek a získejte:
Ebook zdarma -
10 kroků ke zvládnutí (Word, Excel, PowerPoint)
Šipka Kniha 3D Více o ebooku ...

TOPlist Licence Creative Commons webarchiv rss XML

Stránky o MS Office (Excel) produktu společnosti Microsoft. Neslouží jako technická podpora.
| Email na autora: pavel.lasak@gmail.com | Copyright © : Pavel Lasák 2004 - 2017 | 7415

Tento web zatím neprošel jazykovou korekturou. Beta verze redakčního systému.