Přeskočit navigaci | Přeskočit na novinky
     

Jste zde: Úvodní stránka » excel » financni-poradce » excel-rodinny-rozpocet

Rodinný rozpočet v Excelu

Videokurzy Excel

Ve spolupráci se SEDUO jsem vytvořil několik videokurzů:

Pokud nevíte jak je na tom Váš rodinný rozpočet, čtěte dále ... Přílohou šablona "Rodinný rozpočet" zdarma ke stažení

O rodinném rozpočtu

O rodinném rozpočtu je mnoho článků, v tomto se podíváme na finance s využitím Microsoft Excel. Pro přehlednost je článek rozdělen do několika kapitol:

Proč rodinný rozpočet

Bohatý není ten, který toho má nejvíce, ale ten který potřebuje nejméně.

Návodu jak být milionář (i do roka) je spousta, přesto milionářů je málo. Co pozoruji, mnoho lidí má problém s vedením rodinných financí. Vydělá více, ale zároveň utratí více, takže se tím milionářem nikdy nemůže stát.

Mnohdy stačí si pár měsíců zapisovat výdaje (příjmy) a najendou člověk zjistí, kam se mu peníze ztrácejí (mnohdy je vyhazuje zbytečně). Stačí se po měsíci dvou na rozpočet podrobněji podívat. Najednou vidí, kde platí zbytečně. Tu bance za vedení účtu, tady ho obírá mobilní operátor, atd.

Z rozboru vyplinou dvě možností:

  • První: stačí upravit smlouvy a hned je 1.500,- Kč v chalupě.
  • Druhá: více vydělávat ;)

Přehled ve financích penězích

Začít je opravdu jednoduché - stačí sčítat a odečítat...

rodinny-rozpocet - MS Excel - šablona

Mnoho rodin žije od výplaty k výplatě a neví kolik a za co utrácejí (jen před koncem měsíce zjistí, že na bankovním účtu mají 0Kč). Když na konci měsíce jim chybí peníze, tak si vezmou nevýhodnou půjčku (což je jistá cesta do záhuby).

Zjistit jak jsou na tom Vaše rodinné finance je tak jednoduché. Stačí si na papírek psát každý nákup a na konci měsíce vše sečíst. Tyto výdaje se pak odečtou od příjmu a je jasné jak na tom rozpočet je. Toto doporučuji dělat celý rok, přeci jen některé výdaje se platí jednou ročně (tramvajenku, pojištění atd.)

Pokud je někdo líný a nechce se mu to počítat na papíře, může využít MS Excel. V přiloženém Excelovském souboru je vše předpřipraveno. Stačí jednotlivé položky zapisovat.

Pokud Excel nemáte, můžete použít bezplatný OpenOffice. Nebo tabulku v *.pdf, ta již automaticky nepočítá, tak si čísla budete muset sečíst ručně (nebo pomocí kalkulačky).

Neznalosti využívají různí rádoby finanční poradci, kterým v první řadě jde o jejich zisky...

Rozebereme si co jsou výdaje, příjmy, jak se dělí. Zůstatek kladný či záporný.

Výdaje

Výdaje můžeme členit podle druhu (Osobně jsem si náklady rozdělil do několika kategorií. Klidně si je upravdte přidejte vlastní.):

  • Bydlení - hypotéka, nájem, SIPO, ...
  • Daně a poplatky – z nemovitosti, komunální odpad, atd.
  • Jídlo
  • Cigarety alkohol – není jídlo, není koníček
  • Drogerie
  • Poplatky za domácnost - pračka, TV, ...
  • Děti
  • Auto - provoz, opravy, leasing, ...
  • Koníčky - Cestování dovolená
  • Vzdělávání - studium, knihy, divadlo, ...
  • Lékař
  • Pojištění
  • Spoření – tento výdaj se stává na druhé straně i příjmem v budoucnu, ale matematicky ty peníze vydáváte pryč.
  • Ostatní - Splátky úvěru, atd.

Další členění je podle četnosti:

  • Pravidlené - měsíčně (SIPO, hypotéka, spoření), čtvrtletně (elektřina, plyn,), ročně (pojištění)
  • Nepravidelné - nákup TV, vybavení domácnosti,...

Výdaje velice nepopulární...

Příjmy

Přijmy se dělí podle způsobu:

  • Aktivní – musíte něco vykonat
    • Mzda, Plat - Nejdůležitějším zdrojem příjmu pro většinu obyvatel. Musíte chodit do práce a za svůj výkon obdržíte ohodnocení.
    • Brigády - něco občas vykonáte
  • Pasivní – nic neděláte a přece Vám peníze přicházejí (úroky, poplatky za autorská práva, reklama na rodinném domku.
    • Úroky - ze spoření
    • Dividendy - příjem z investic do fondů, akcií
    • Přeplatky - navracení přeplatku (elektřina, plyn, vracení daně, …)
    • Pronájem - byt, auto, chata, ...
    • KnowHow - licence z patentů, autorské honoráře, ...
    • Sociální dávky - se svým způsobem dají také brát jako pasivní příjem
    • Dary - dědictví
    • Výhra - to že jdete koupit los až taková námaha není ...

Výsledek

VÝSLEDEK = PŘIJMY – VÝDAJE

Stačí od příjmu odečíst výdaje a zjistíme jak na tom jsme:

  • kladné číslo – gratuluji, umíte s financemi hospodařit
  • nula nebo téměř nula – pozor co vyděláte, ihned utratíte. Může nastat problém, pokud začnete utrácet ještě více, či nastane nečekaná situace
  • záporné číslo – to je na pováženou musíte buď méně utrácet, nebo více vydělávat

Doporučení

Pro lepší přehled doporučuji sestavovat tabulku na celý rok. Mnohdy na některé platby zapomenete (Pokud zaplatíte jednou ročně pojištění 1200,- Kč, měsíčně to dělá 100 Kč.)

Druhou možností je začít více vydělávat. Dneska je mnoho možností, díky internetu je možno začít vydělávat i při práci, navíc v oboru, který je vaším koníčkem .Příkladem je tento web, který mám jako koníček (baví mě Excel, daty, výpočty, vizualizace dat), který přináší nejen finance (pasivní příjem).

Ukázka rodinného rozpočtu v Excelu

rodinny-rozpocet - MS Excel - šablona

Šablona je automatická a plně funkční stačí jen zapisovat ostatní se dopočítává automaticky.

Rodinný rozpočet - ke stažení zdarma

Šablona ke stažení pro Excel 2010 (2007): Rodinný rozpočet soubor ve formátu *.xlsx ve formátu *.XLSX - zdarma ke stažení. List je zamčen (bez hesla), ať si při prvním testování nepřepíšete důležité výpočty.

Šablona ke stažení pro Excel 2003 (97): rodinny-rozpocet soubor ve formátu *.xls ve formátu *.XLS - zdarma ke stažení

Ukázka ke stažení v *.pdf: rodinny-rozpocet ve formátu *.PDF

Jak rodinný rozpočet vylepšit?

K dispozici je základní tabulka, ale rodinný rozpočet lze vylepšít. Osobně mám pod palcem veškerý výdaje. Vím kdy doplatím hypotéku, kolik aktuálně bance dlužím (za jaký úrok), kdy mi vyprší vázací doa a já budu moci migrovat k jiné, která bude mít lepší poplatky. Jaké mám investice, jak si na tom stojí. Pokud bych někdy pořídil leasing nebude problem tabulku doplnit. Stejně tak mám přehld o pojištěních jak sjou nasteveny smlouvy, pojistné kritá atd. V neposlední řadě mi excelovský sešit počítá jak dlouho přežiju úplně bez příjmu a s minimálním příjmem.

Ukázka

rodinny-rozpocet - MS Excel velepšeno

Sešit nedávám k dispozici záměrně, je nastaven čistě pro mé finance a zatím se mi nechce vytvářet (o placenou verzi zatím nikdo neměl zájem) univerzální šablonu.

Související články

V plánu doplnit o články, které se zabývají financemi po té "motivační" stránce. Proč a jak uspořit. Jak více vydělat. Odkaz na aplikace pro mobilní telefóny ať nemusíte tvořit v Excel atd.

Závěrem

Vedete si rodinný rozpočet? Máte nějaké zajimavé postřehy? Můžete se zmínit v komentářích

Článek byl aktualizován: 14.12.2015 17:42

Odměna

Ušetřil vám tento web čas, peníze? Pomohl vyřešit problém? Jste ochotni poskytnout symbolickou odměnu na další rozvoj? Vybrte si formu odměny, která vám vyhovuje.


Pavel Lasák

Pavel Lasák - autor webu

Microsoft Office (Word, Excel, PowerPoint) se věnuji od roku 2006. Své vědomosti a zkušenosti dávám k dispozici na různých školeních a konzultacích, ale také na tomto webu. K dispozici na tomto webu je mnoho návodu, tipů a triků včetně desítek různých šablon.

   Pavel Lasák LinkedIn Profil    Pavel Lasák Google+ Profil    Pavel Lasák facebook Profil    Pavel Lasák twitter Profil

Doporučte tento článek přátelům

Pokud vám článek pomohl, případně si myslíte, že může pomoci i někomu dalšímu, budu rád když jej sdílením doporučíte přátelům - děkuji:



Komentáře


Winklik

Přidáno: 20.11.16 20:06

Zdravím, měl bych zájem o rozšířenou verzi této tabulky. Již jsem vás oslovil na FB.. Děkuji za zprávu

Pavel Lasak

Přidáno: 20.11.16 21:42

To Winklik: Rozšířená verze zatím není pro veřejné použití. Časem třeba připravím, je už nebude zdarma.







Sdílejte

Pomohl Vám návod?
Sdílejte na Facebooku, G+
LinkedIn...

Nové články

25.03.2017:
ROUNDUP, ROUNDDOWN - zaokrouhlování

07.04.2017:
Řazení Excel - bug - problém

09.04.2017:
Podmínkové funkce Excel - bug - problém


Newsletter

Přihlaste se odběru novinek a získejte:
Ebook zdarma -
10 kroků ke zvládnutí (Word, Excel, PowerPoint)
Šipka Kniha 3D Více o ebooku ...

TOPlist Licence Creative Commons webarchiv rss XML

Stránky o MS Office (Excel) produktu společnosti Microsoft. Neslouží jako technická podpora.
| Email na autora: pavel.lasak@gmail.com | Copyright © : Pavel Lasák 2004 - 2017 | 61260

Tento web zatím neprošel jazykovou korekturou. Beta verze redakčního systému.