Tweet

Rodinný rozpočet v Excelu

O rodinném rozpočtu

O rodinném rozpočtu je mnoho článků, v tomto se podíváme na finance s využitím Microsoft Excel. Pro přehlednost je článek rozdělen do několika kapitol:

• Proč rodinný rozpočet aneb trocha teorie nikoho nezabije
• Přehled ve financích penězích
  • Příjmy
  • Výdaje
  • Výsledek
• Ke stažení - ať nemusíte vytvářet sami
• Jak rodinný rozpočet vylepšit? - ukázka vylepšení verze hypotéka, investice, pojištění, ...
• Související články

Proč rodinný rozpočet

Návodu jak být milionář (i do roka) je spousta, přesto milionářů je málo. Co pozoruji, mnoho lidí má problém s vedením rodinných financí. Vydělá více, ale zároveň utratí více, takže se tím milionářem nikdy nemůže stát.

Mnohdy stačí si pár měsíců zapisovat výdaje (příjmy) a najendou člověk zjistí, kam se mu peníze ztrácejí (mnohdy je vyhazuje zbytečně). Stačí se po měsíci dvou na rozpočet podrobněji podívat. Najednou vidí, kde platí zbytečně. Tu bance za vedení účtu, tady ho obírá mobilní operátor, atd.

Z rozboru vyplinou dvě možností:

• První: stačí upravit smlouvy a hned je 1.500,- Kč v chalupě.
• Druhá: více vydělávat ;)

Přehled ve financích penězích

Mnoho rodin žije od výplaty k výplatě a neví kolik a za co utrácejí (jen před koncem měsíce zjistí, že na bankovním účtu mají 0Kč). Když na konci měsíce jim chybí peníze, tak si vezmou nevýhodnou půjčku (což je jistá cesta do záhuby).

Zjistit jak jsou na tom Vaše rodinné finance je tak jednoduché. Stačí si na papírek psát každý nákup a na konci měsíce vše sečíst. Tyto výdaje se pak odečtou od příjmu a je jasné jak na tom rozpočet je. Toto doporučuji dělat celý rok, přeci jen některé výdaje se platí jednou ročně (tramvajenku, pojištění atd.)

Pokud je někdo líný a nechce se mu to počítat na papíře, může využít MS Excel. V přiloženém Excelovském souboru je vše předpřipraveno. Stačí jednotlivé položky zapisovat.

Pokud Excel nemáte, můžete použít bezplatný OpenOffice. Nebo tabulku v *.pdf, ta již automaticky nepočítá, tak si čísla budete muset sečíst ručně (nebo pomocí kalkulačky).

Rozebereme si co jsou výdaje, příjmy, jak se dělí. Zůstatek kladný či záporný.

Výdaje

Výdaje můžeme členit podle druhu (Osobně jsem si náklady rozdělil do několika kategorií. Klidně si je upravdte přidejte vlastní.):

• Bydlení - hypotéka, nájem, SIPO, ...
• Daně a poplatky – z nemovitosti, komunální odpad, atd.
• Jídlo
• Cigarety alkohol – není jídlo, není koníček
• Drogerie
• Poplatky za domácnost - pračka, TV, ...
• Děti
• Auto - provoz, opravy, leasing, ...
• Koníčky - Cestování dovolená
• Vzdělávání - studium, knihy, divadlo, ...
• Lékař
• Pojištění
• Spoření – tento výdaj se stává na druhé straně i příjmem v budoucnu, ale matematicky ty peníze vydáváte pryč.
• Ostatní - Splátky úvěru, atd.

Další členění je podle četnosti:

• Pravidlené - měsíčně (SIPO, hypotéka, spoření), čtvrtletně (elektřina, plyn,), ročně (pojištění)
• Nepravidelné - nákup TV, vybavení domácnosti,...

Příjmy

Přijmy se dělí podle způsobu:

• Aktivní – musíte něco vykonat
  • Mzda, Plat - Nejdůležitějším zdrojem příjmu pro většinu obyvatel. Musíte chodit do práce a za svůj výkon obdržíte ohodnocení.
  • Brigády - něco občas vykonáte
• Pasivní – nic neděláte a přece Vám peníze přicházejí (úroky, poplatky za autorská práva, reklama na rodinném domku.
  • Úroky - ze spoření
  • Dividendy - příjem z investic do fondů, akcií
  • Přeplatky - navracení přeplatku (elektřina, plyn, vracení daně, …)
  • Pronájem - byt, auto, chata, ...
  • KnowHow - licence z patentů, autorské honoráře, ...
  • Sociální dávky - se svým způsobem dají také brát jako pasivní příjem
  • Dary - dědictví
  • Výhra - to že jdete koupit los až taková námaha není ...

Výsledek

Stačí od příjmu odečíst výdaje a zjistíme jak na tom jsme:

• kladné číslo – gratuluji, umíte s financemi hospodařit
• nula nebo téměř nula – pozor co vyděláte, ihned utratíte. Může nastat problém, pokud začnete utrácet ještě více, či nastane nečekaná situace
• záporné číslo – to je na pováženou musíte buď méně utrácet, nebo více vydělávat

Doporučení

Pro lepší přehled doporučuji sestavovat tabulku na celý rok. Mnohdy na některé platby zapomenete (Pokud zaplatíte jednou ročně pojištění 1200,- Kč, měsíčně to dělá 100 Kč.)

Druhou možností je začít více vydělávat. Dneska je mnoho možností, díky internetu je možno začít vydělávat i při práci, navíc v oboru, který je vaším koníčkem .Příkladem je tento web, který mám jako koníček (baví mě Excel, daty, výpočty, vizualizace dat), který přináší nejen finance (pasivní příjem).

Ukázka rodinného rozpočtu v Excelu

Šablona je automatická a plně funkční stačí jen zapisovat ostatní se dopočítává automaticky.

Rodinný rozpočet - ke stažení zdarma

Šablona ke stažení pro Excel 2010 (2007): Rodinný rozpočet ve formátu *.XLSX - zdarma ke stažení. List je zamčen (bez hesla), ať si při prvním testování nepřepíšete důležité výpočty.

Šablona ke stažení pro Excel 2003 (97): rodinny-rozpocet ve formátu *.XLS - zdarma ke stažení

Ukázka ke stažení v *.pdf: rodinny-rozpocet ve formátu *.PDF

Jak rodinný rozpočet vylepšit?

K dispozici je základní tabulka, ale rodinný rozpočet lze vylepšít. Osobně mám pod palcem veškerý výdaje. Vím kdy doplatím hypotéku, kolik aktuálně bance dlužím (za jaký úrok), kdy mi vyprší vázací doa a já budu moci migrovat k jiné, která bude mít lepší poplatky. Jaké mám investice, jak si na tom stojí. Pokud bych někdy pořídil leasing nebude problem tabulku doplnit. Stejně tak mám přehld o pojištěních jak sjou nasteveny smlouvy, pojistné kritá atd. V neposlední řadě mi excelovský sešit počítá jak dlouho přežiju úplně bez příjmu a s minimálním příjmem.

Ukázka

Sešit nedávám k dispozici záměrně, je nastaven čistě pro mé finance a zatím se mi nechce vytvářet (o placenou verzi zatím nikdo neměl zájem) univerzální šablonu.

Související články

V plánu doplnit o články, které se zabývají financemi po té "motivační" stránce. Proč a jak uspořit. Jak více vydělat. Odkaz na aplikace pro mobilní telefóny ať nemusíte tvořit v Excel atd.

Závěrem

Vedete si rodinný rozpočet? Máte nějaké zajimavé postřehy? Můžete se zmínit v komentářích

Článek byl aktualizován: 19.09.2020 10:56

Pavel Lasák - autor webu

Microsoft Office (Word, Excel, Google tabulky, PowerPoint) se věnuji od roku 2000 (od 2004 na této doméně) - V roce 2017 jsem od Microsoft získal prestižní ocenění MVP (zatím jsem jediný z ČR v kategorií Excel). Své vědomosti a zkušenosti dávám k dispozici i on-line ve videích pro SEDUO. Ve firmách školím a konzultuji, učím na MUNI. Tento web již tvořím přes 15 let. Zdarma je zde přes 1.000 návodu, tipů a triků, včetně přes 250 různých šablon, sešitů.

           

Komentáře