Přeskočit navigaci | Přeskočit na novinky

Nový videokurz na Seduo: Excel pro začátečníky

     

Jste zde: Úvodní stránka » excel » financni-poradce » financni-plan-excel

Finanční plán - Excel


Vytvořte si finanční plán v MS Excelu. Jednoduše zkontrolujete, zda Váš finanční poradce je člověk na svém místě, nebo mu jde jen o to Vás obrat.

Seznam kapitol o finančním plánu

Jak si vytvořit finanční plán a jak k jeho vytvoření využít MS Excel. Po mých negativních zkušenostech s finančními poradci jsem se rozhodl vytvořit si finanční plán samostatně. Vy můžete zkontrolovat finančního poradce, zda postupuje obdobně (chce Vám opravdu pomoci). Při tvorbě Vašeho finančního plánu budete postupovat:

1. Cíle

Nejpříjemnější – tím začněte.

Cíle – co bychom chtěli mít a kdy za kolik (rodinný dům za - 10 let, auto - 2 roky, bazén – ihned). Cíle řadíme podle důležitosti. Bydlení je důležitější než nová LCD televize nebo dovolená.

Připravená tabulka pro finanční plán

Cíl Do kdy dosáhnout (let) Priorita cena [Kč]
Dům 1 1 2.500.000
Bazén 2 3 45.000
Auto 3 4 100.000
Renta (důchod) 25 2 10.000/měsíčně

Ke stažení zdarma

Soubor Finanční plán - cíle soubor ve formátu *.xlsx ke stažení zdarma. Soubor pro Excel 2010 (2007).

Poznámka:

Na cíle se většina finančních poradců nezeptá (mě ani jeden). Bohužel ke smůle pro Vás, přijdete (můžete přijít) o své peníze. Když neví co chcete, jak může něco doporučit?

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

2. Shromáždíte data

Nejprve jsou potřeba informace, bez kterých nelze ve finančním plánu pokračovat. Opět Vám pomůže Excel na utřídění.

Ke každé z části (kapitol) je připraveno:

  • Praktický popis - aneb trocha teorie
  • Ukázka - fiktivní příklad, jak může vyplněná tabulka vypadat
  • Sešit v MS Excel - zdarma ke stažení

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

2.1. Osoby v domácnosti

Seznam osob ve společné domácnosti. Jedná se o rodinu, nebo jde o samotnou osobu bez závazků? Je potřeba zmínit všechny osoby (včetně dětí a věku - mohou mít nárok na nějaké dávky). Modelový příklad vyplnění tabulky: Osoby v domácnosti

Osoby v domácnosti - Příklad

Osoba Věk Povolání Stav Poznámka
Vopršálek 38 učitel ženatý  
Vopršálková 36 učitelka vdaná  
Cyril 10   školák  
Ela 12   školák  

Ke stažení zdarma

Soubor finanční plán - osoby soubor ve formátu *.xlsx - v domácnosti ke stažení zdarma. Soubor pro Excel 2010 (2007).

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

2.2. Majetek a závazky

Co vlastníte (byt, auto, chata, peněžní dědictví), kdo vám na to půjčil. Byt (banka - hypotéka) a kolik ještě dlužíte (800.000). Takže doporučuji vytvořit tabulku: Majetek – závazky.

MAJETEK - ZÁVAZKY - Příklad

Název Cena Poznámka Název Dluh Poznámka
Byt 1.000.000 špatně likvidní Hypotéka 800.000 3,75 % pa.
Auto 25.000 neprodejné Leasing 10.000 7,2% pa.
TV 25.000 neprodejné Půjčka 10.000 12,4 % pa.
BÚ – spoření 200.000 1,5% pa., likvidní      
ING – spoření 50.000 2,75% pa., likvidní      
Celkem 1.300.000   Celkem 820.000  

Poznámka: Do poznámek můžete u půjček a leasingu poznamenat jaké jsou úrokové sazby, poplatky za vedení, poplatky za předčasné splacení atd. Opět se na to většina rádoby finančních poradců nezeptá.

Ke stažení - Finanční plán majetek a závazky

Soubor Finanční plán - Majetek závazky soubor ve formátu *.xlsx ke stažení zdarma. Soubor pro Excel 201 (2007).

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

2.3. Příjmy a výdaje

Příjmy kolik vyděláváte a výdaje za co utrácíte. Doporučuji u příjmu uvést, zda se jedná o aktivní či pasivní příjem (aktivní - pracujete dostanete výplatu, pasivní - nepracujete a vyděláváte např. úroky). Taktéž u výdajů můžete určit typ výdaje (nezbytný - splátky, jídlo, SIPO | zbytný - alkohol, spoření ). Vytvoříte tabulku Příjmy výdaje.

Příjmy výdaje - příklad

Příjmy Částka Kč (měsíčně) Typ Výdaje Částka Kč (měsíčně) Typ
Plat/Mzda 15.000 aktivní Hypotéka 5.000 Nezbytný
Podnikání 2.000 aktivní Jídlo 5.000 Nezbytný
Úroky 50 pasivní Spoření 1.500 Zbytný
      koníček 1.500 Zbytný
Celkem 17.050   Celkem 15.000  

Pozor nezapomenout zahrnout výdaje, které jsou jen jednou za rok (pojištění, roční šalinkarta "tramvajenka") a vydělit 12.

Poznámka: Tak jen tento informace chtějí finanční poradci. Zjistit rozdíl příjmu a výdajů zvládnou (odečtení dvou čísel), pak jen řeknou, že volné prostředky je třeba investovat do životního připojištění a do akciových podílových fondů. S tím jsem se bohužel setkával (teď už se s poradci nebavím).

Ke stažení

Soubor Příjmy výdaje v Excelu soubor ve formátu *.xlsx ke stažení zdarma. Soubor pro Excel 2010 (2007).

Poznámka - Rodinné finance

Pokud se dobře staráte o rodinné finance, pomůže Vám s vypracování tabulka z článku Rodinné finance, kde máte k dispozici skutečné měsíční částky.

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

2.4. Pojistné smlouvy

Kolik se za co platí. Co smlouva obsahuje a jaké věci kryje v jaké částce atd. Na trhu je mnoho druhů pojištění, např.:

  • životní pojištění
  • trvalé následky
  • povinné ručení
  • pojištění bytu
  • pojištění nemovitosti
  • pojištění odpovědnosti
  • odpovědnost za škodu
  • atd.

Excel Vám opět pomůže shromáždit data i o Vašich pojistkách.

Modelový příklad

Produkt Pravidelná platby Společnost Typ Pojistná částka Založení Poznámka
Na 100% 1.000 Kč ABCD odpovědnost 1.000.000 Kč 1.5.2022 Platí do 1.5.2033
Stále fit 200 Kč XYZ následky 1.000.000 Kč 2.2.2011 Platí do 1.5.2033
Celkem platby 1.200 Kč          

Poznámka: Cílem pojištění není v případě úrazu vydělat, ale zajistit se (zajisti rodinu). Například v případě smrti zajistit splacení hypotéky. Takže pozor ať Vás finanční poradce nepřemluví do zbytečně velké částky za pojištění.

Ke stažení

Soubor Finanční plán - pojistky (smlouvy) soubor ve formátu *.xlsx ke stažení zdarma. Soubor pro Excel 2010 (2007).

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

2.5. Fondy - Akcie

Jako v předešlém odstavci si pro podílové fondy, akcie, můžete vytvořit tabulku, jak na tom jsou, kolik vydělávají, jaké poplatky platíte, atd. Bude-li zájem, připravím i k tomuto tématu souhrnný sešit v MS Excelu.

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

3. Vyhodnocení dat - Doporučení

Nejtěžší část, vyhodnotit, najít, doporučit.

Pro správné vypracování potřebujete znát "finanční" produkty na trhu. Získat aktuální informace od pojišťoven, bank (např. stáhnout informace z webu společností), získané informace porovnat se současnou smlouvou. Poté se rozhodnout pro výhodnější pro Vás. V tomto článku to ukáži na příkladu refinancování hypotéky. Bude potřeba:

Finanční poradce

Pokud se Vám podaří najít takového, který své práci opravdu rozumí, ví co a jak a nechce Vám vnutit investiční životní pojištění spolu s investici do pofiderních podílových fondů (z obou má největší provizi a jeho šéfové mu řekli, že to je to nejlepší), tak Vám gratuluji.

Takže velký pozor na rády rádoby finančních poradců. Ať nedopadnete jak sedláci u Chlumce (tj. přijdete o Vaše peníze).

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

3.1. Shromáždit data konkurence

Získat data bank, pojišťoven, spořitelen.

Hypotéka

Uvedu na příkladu, konkurenční banka mi nabízela 3,75% p.a., nižší měsíční splátku úvěru a další výhodné věci (pravdou je, že dostat v této době na tento vynikající úrok chtělo trochu počítaní a hledání optimálních měsíčních splátek, ostatní neoptimalizované splátky byly také výhodné, ale ne až tak). Daleko horší podmínky nabízeli ostatní hypoteční banky.

Poznámka: Sice mi bankovní poradce tamní banky vypočetl optimální platby, ale to jsem se dostal na 4,12% pa. což chápu poradci šlo o lepší provizi. Nakonec nabídl to co sliboval jejich leták mezi řádky.

Pojištění atd.

Takto si můžete najít podmínky ostatních bank pojišťoven a jiných bankovních institucí (pokud to za Vás neudělá svědomitý finanční poradce).

Jak se bude vyvíjet trh?

Pro všechny výpočty je nutno vzít v úvahu jak se mění trh. Jelikož je finanční (ekonomická) krize, hodnoty akciových trhů nejsou tak jedinečné jak se hlásá. Jak zahýbe centrální banka s trhem? Jak na tom bude za pár let:

  • Spoření teď 2,5 % za 5 let více nebo méně
  • Inflace - ?
  • Akcie zisky/ztráta (letos, za pět let, jak na tom jsou za 20 let působení)?
  • Úvěry pro financování bydlení - 2,99% pa, (RPSN?), za pět, deset let?
  • Kam se posunou ceny bydlení, nájmu - půjdou ceny dolů, nahoru?
  • atd.

Odhadovat budoucí stav trhu (zvlášť v dnešní době), je velice komplikované.

Poznámka

Jak shánět informace není předmětem tohoto článku, cílem je ukázat jak MS Excel použít pro tvorbu finančního plánu. Shánění aktuálních informací nechám na Vás (Podmínky bank se neustále mění).

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

3.2. Porovnat

Pokud obdržená data porovnáte, zjistíte, že přechodem k jiné bance můžete ušetřit desítky tisíc korun.

¨

Hypotéka

Uvedu na příkladu refinancování hypotéky, pokud provedu optimalizaci měsíčních splátek na určitou výši (nesmí být ani o moc větší, ani o moc menší) ušetřím (cca 200.000 Kč) což je pěkné :)

Porovnání hypoték v Excelu

Opět Vám s tímto pomůže MS Excel. Pokud nevíte jak, napsal jsem článek, ve kterém je excelovský soubor ke stažení zdarma. Porovnání hypoték pro refinancování.

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

3.3. Provést rozhodnutí

Když jsou všechny údaje k dispozici lze provést příslušná doporučení (rozhodnutí):

1. Refinancovat hypotéku

Refinancováním hypotéky (přejdete k jiné instituci). U mě byla/je úspora cca 200.000,- Kč.

Prezentace

Opět prezentace porovnaných informací jde zpracovat v MS Excelu, včetně grafů jak se budou úspory vyvíjet. Toto přesahuje možnosti článku. Jen jako ochutnávka výše zmiňovaný sešit porovnání hypotéky: Porovnání hypoték pro refinancování. Pokud se doplní o příslušné grafy.

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

4. Zopakovat (aktualizovat finanční plán)

Po pár letech (např.: 5 fixace) je vhodné proceduru zopakovat. V práci Vás povýší (větší příjmy), vyhrajete na darovaný los (volné finanční prostředky), manželka je na mateřské (snížení příjmu). Pasivní příjem (jednou jste něco zazpívaly a OSA Vám teď stále platí :), chcete si pořídit chatu, větší bydlení (hypotéka), máte nové auto (pojištění), v bytě dražší věci (zvýšení pojistné částky na pojistce), atd.

Předpokládám, že tohle už většina bankovních poradců nenabídne, mají provize z investičního životního pojištění a z podílových fondů, které jim pravidelně chodí na účet, takže proč ještě něco někomu vylepšovat. "Přebouchnout" pojistky tolik nepřinese.

Poznámka: Možná je to tím, že jsem narazil jen na neseriózní finanční poradce. Přesto možná se sem tam vyskytuje někdo, kdo své práci opravdu rozumí. Zde chápu, že nepracuje zadarmo, ale za finanční plán si vezme peníze, protože pokud jej udělá poctivě (vypracování zabere spoustu času) ve prospěch klienta (tak aby na tom vydělal klient), na provizích téměř nic nezíská.

Zpět na seznam kapitol o finančním plánu.

Závěrem

Kvalitní finanční plán není jednoduchá záležitost.

Vytvořit kvalitní finanční plán není jednoduché. Je potřeba mít k dispozici mnoho údajů (o rodině, příjmech, majetcích). Znát produkty na trhu. A hlavně umět počítat. Předvídat jak se bude trh vyvíjet do budoucna. Složitost kvalitního finančního plánu je jasná. Představa, že finanční plán Vám někdo kvalitně zpracuje zdarma, navíc pouze ve Váš prospěch je úsměvná.

Bohužel z vlastní zkušenosti jsem se setkal pouze se špatnými poradci. Neuměli počítat (prý hypotéka se snižuje lineárně, atd.), nedokázali své tvrzení podpořit důkazy (akciový podílový fond už 20 let roste 15-17% ročně, ale jsem neobdržel - stačil by odkaz na fond, který tohle cca 20 let zvládá). Navíc hned chtějí telefony a emaily na 20 známých (přitom nic záslužného nepředvedly).

Doporučení

Pokud s Vámi finanční poradce neprojde předcházející kroky a jen se ptá na příjmy a výdaje, dávejte si na něj ohromný pozor. Jsou to Vaše peníze, které mu svěřujete!

Vaše zkušenosti

V komentářích se můžete zmínit, zda si necháváte radit od finančních poradců, nebo si finance (finanční plán) sestavujete/zpravujete sami. Jak jste se službami spokojeni. Poznámka: Spam a urážející příspěvky nekompromisně mažu!

Článek byl aktualizován: 01.11.2014 09:26

Odměna

Ušetřil vám tento web čas, peníze? Pomohl vyřešit problém? Jste ochotni poskytnout symbolickou odměnu na další rozvoj? Vybrte si formu odměny, která vám vyhovuje.


Pavel Lasák

Pavel Lasák - autor webu

Microsoft Office (Word, Excel, PowerPoint) se věnuji od roku 2006. Své vědomosti a zkušenosti dávám k dispozici na různých školeních a konzultacích, ale také na tomto webu. K dispozici na tomto webu je mnoho návodu, tipů a triků včetně desítek různých šablon.

   Pavel Lasák LinkedIn Profil    Pavel Lasák Google+ Profil    Pavel Lasák facebook Profil    Pavel Lasák twitter Profil

Doporučte tento článek přátelům

Pokud vám článek pomohl, případně si myslíte, že může pomoci i někomu dalšímu, budu rád když jej sdílením doporučíte přátelům - děkuji:



Komentáře


Norbert Cháb

Přidáno: 18.03.13 10:28

Dobrý den, rád bych si od Vás stáhl nějaké šablony, obzvláště finančního charakteru, ale nevím jak na to. Pokaždé se mi otevře stránka s nějakými daty a nevím., jak to zpustit. Můžete nějak poradit na email norbertchab@seznam.cz? Děkuji a jsem s pozdravem.

Pavel Lasák

Přidáno: 18.03.13 16:20

To Norbert Cháb: Záleží na nastavení a typu prohližeče, většinou pravé tlačíko a uložit jako. Šablony jsou pro Excel verze 2010 (2007). Tj. přípona xlsx.

Petr Kačenka

Přidáno: 18.11.14 08:19

Dobrý den, velice si vážím Vašich schopností práce s excelem a obdivuji Vaši ochotu spoustu věcí rozdávat zadarmo. Ale finančnímu poradenství moc nerozumíte ... a Vaše závěry jsou trochu ukvapené ... ;-)) Zjišťovat cíle má smysl s horizontem aspoň 3 roky ... jde o to, že na různý horizont se hodí různé finanční produkty (možná spíš různé typy portfolií podílových fondů). Pokud máte cíl s horizontem menším než 3 roky, tak si peníze klidně nechte ve slamníku. Zjišťovat majetek jako je televize a staré auto má smysl jedině v případě, kdy řešíte oddlužení ... ve finančním plánování tento "majetek" nehraje žádnou roli ... maximálně na něj můžete navázat produkty (půjčky, pojistky) ... Z mého pohledu by bylo zajímavé pohrát si s tabulkou cílů, tak, aby bylo vidět jaké prostředky jsou potřeba ke splnění cíle ... např. pokud použiju dluhopisový fond, který má zhodnocení cca 3%pa, pak musím každý měsíc dávat bokem xxxKč, pokud použiju fond peněžní, který má zhodnocení 1%, pak musím každý měsíc dávat bokem xxxKč, pokud použiju ... k tomu nějaké součty ... myslím si, že člověk si pak lépe udělá představu nakolik jsou jeho cíle reálné, může si lépe pohrát s časováním cílů ... Petr PS: Každý poradce má povinnost informovat Vás o výši provize za každý produkt, který Vám nabízí ... to vám může pomoct vyřešit dilema, jestli Vám nenabízí produkt jen z důvodu vyšší provize ... většina bude schopna říct jen svoji část provize, nikoliv tu část, kterou dostává skupina jejich vedoucích a centrála ... PS2: ano vyhněte se spořením přes investiční životní pojištění (provize je až 24 měsíčních vkladů), nevyhýbejte se podílovým fondům, jen si najděte poradce co je umí bez vstupních poplatků (a žije jen z podílu na správcovském poplatku)


Přidání nového komentáře

Poznámka: Z časových důvodu není v mých sílách zodpovědět všechny dotazy. Děkuji za pochopení.




(vlož číslo padesátpět)

Z bezpečnostních důvodu dočasně nemůžete použít HTML značky, kromě <code> a </code> (pro vkládání VBA kódu). Děkuji za pochopení.
Děkuji, za Vaše komentáře.

Za obsah komentářů neodpovídám, jelikož jsou komentáře publikovány ihned po jejich napsání čtenářem. Toto nemohu nijak ovlivnit. Přesto si vyhrazuji možnost jakýkoli neslušný komentář smazat bez udání důvodu. V komentářích si tykáme. ;-)






Sdílejte

Pomohl Vám návod?
Sdílejte na Facebooku, G+
LinkedIn...

Nové články


Newsletter

Přihlaste se odběru novinek a získejte:
Ebook zdarma -
10 kroků ke zvládnutí (Word, Excel, PowerPoint)
Šipka Kniha 3D Více o ebooku ...

TOPlist Licence Creative Commons webarchiv rss XML

Stránky o MS Office (Excel) produktu společnosti Microsoft. Neslouží jako technická podpora.
| Email na autora: pavel.lasak@gmail.com | Copyright © : Pavel Lasák 2004 - 2016 | 14537

Tento web zatím neprošel jazykovou korekturou. Beta verze redakčního systému.